住宅ローン金利をランキング式比較！シミュレーション・相場・借り換えも解説

住宅ローンの金利には3つのタイプがあります。

• 変動金利：半年に1回金利の見直しがある
• 固定金利型：借入時の金利が完済まで継続する
• 固定金利選択型：一定期間は金利が固定され、固定期間終了後改めて金利タイプを選ぶ

どの金利タイプを選ぶかは、借り入れをする人の経済状況や家庭状況で決めましょう。

それぞれの金利タイプのメリットはこちらです

対して、デメリットはこちらになります

固定金利型は全期間の金利が確定しているので、金利が上昇した場合も返済額は変わりません。それに対して、変動金利型は金利が上昇すると返済額が増えるリスクがあります。

急な返済額上昇は借り入れをしている人の負担を重くするので、多くの金融機関では「5年ルール」「125％ルール」を設けています。これらのルールは急な返済額上昇を抑える、返済する人を守るルールです。しかし、急激な金利上昇があると未払い利息が発生し、返済終了時に一括清算する場合もあります。このようなリスクがあることを念頭に置いておきましょう。

固定期間選択型は、変動金利と固定金利の良いとこ取りをした金利タイプです。しかし、固定期間終了後は金利タイプを再び選択する手間がありますし、変動金利型にある「5年ルール」「125％ルール」はありません。急な返済額上昇のリスクがあることを覚えておきましょう。

それぞれの金利タイプにメリットデメリットがあり、向き不向きがあります。それぞれの金利タイプについてしっかり把握して、自分に合った金利タイプを選びましょう。

どのような金利タイプの商品が自分に合うのかわからない場合は、お金のプロであるFPに相談しましょう。あなたの家計状況やライフプランから、返済可能額を試算してくれます。あなたに合った金利タイプもアドバイスしてもらえるので安心です。

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変動金利型の住宅ローン金利は、0.375％～0.650％の範囲内に収まる商品が多いです。この低金利時代に、各金融機関の間では金利下げ競争が繰り広げられています。現在、過去に例を見ない超低金利時代となっているため、変動金利の相場の目安は大体0.500％と考えておきましょう。

商品によっては無料で疾病も保障してくれる団信が付帯していたり、一部の繰り上げ返済手数料が無料といった手厚いサービスのものもあります。金利も大切ですが、付帯している保険やサービス、手数料も比較して商品を選びましょう。

固定金利型の金利相場は、0.91％～1.65％の範囲内に収まる商品が多いです。変動金利よりは高い相場になりますが、1.350％程度を相場の目安にしておくと、金利を判断する一つの目安になるでしょう。

金利上昇リスクに左右されたくない、返済額の増額に対応できるだけの余裕がない方には固定金利をおすすめします。

固定金利型は金融機関によって大きく差が表れています。基本的に固定期間が長い方が金利が高い傾向にあります。1.00％を切っていれば金利が低い商品だと言えるでしょう。

しかし、この金利は固定期間中の金利になります。固定期間終了後は金利が大きく上がってしまう可能性がありますので注意が必要です。

住宅ローンをどこで、いくら借りるかを検討中の方には、住宅ローン返済額シミュレーションをおすすめします。住宅ローンの計算式は複雑で難しいですが、シミュレーションを使えば簡単に計算できます。

シミュレーションでは、

• 借入額
• 返済期間
• ボーナス返済の有無
• 適用金利
• 希望の金利タイプ

などの情報を入力することで、月々の返済額や支払総額の試算が出来ます。比較サイトのシミュレーションを使えば、それぞれの商品ごとの返済額や支払総額の試算もでき、住宅ローン商品選びの助けになります。

おすすめの住宅ローン返済額シミュレーションはこちらです。

住宅保証機構株式会社：住宅ローンシミュレーション

こちらの住宅ローンシミュレーションでは、返済額の試算だけではなく、借入可能額や繰り上げ返済の試算等、様々なシミュレーションができます。住宅取得の諸費用の試算もあるため、何にどれくらいかかるかを把握するためにもおすすめです。

価格.comローン：新規借り入れ返済額シミュレーション

価格.comローン：住宅ローン借り換えシミュレーション

こちらは商品の価格比較サイトとして有名な価格.comの住宅ローンシミュレーションです。25社の商品から、返済額等のシミュレーションができます。同じ金融機関でも複数の商品があり、それぞれの商品で金利が変わってくるので、一括で複数商品を比較できるこのシミュレーションはとても便利です。

新規借り入れだけでなく、借り換えのシミュレーションもあるので、低金利のうちに借り換えをしたいと検討中の方にもおすすめです。

こちらでは変動金利の住宅ローンランキングを紹介します。

変動金利は現在、過去に例を見ないレベルで低くなっています。各金融機関が競合して、金利が下がっているのが現状です。

変動金利商品を選ぶ時には金利の低さも大切ですが、金融機関ごとに諸費用が安くなったり無料になったりします。他のサービスと併用することで金利が下がるプランもあるので、自分に合ったものを選びましょう。

こちらではフラット35以外の、35年固定金利のランキングを紹介します。

35年間という長い期間固定金利を設定するため、他の金利タイプと比較すると金利が高いのが特徴です。

しかし、借入時の金利が返済終了まで継続するので、返済計画が立てやすいというメリットがあります。急な金利上昇に対応できるほどの余裕がない人にはフラット35や35年固定金利の商品がおすすめです。

新生銀行の住宅ローンは、「保証料」「一部繰上返済手数料」「電子契約の印紙代」「セブン銀行ATMなどの出勤手数料」が0円になります。

35年間固定金利が年1.350％で諸費用が安いのはとても魅力的ですね。

電子契約であれば来店をしなくても手続きが完了します。コロナ禍で外出を控えている方でも安心して手続きができます。

フラット35は全期間固定金利型の商品です。勤続年数が短い方や自営業、非正規雇用者の人でも融資のハードルが低いのが特徴です。

フラット35は住宅金融支援機構が融資をしている商品で、銀行等の金融機関は代理店のような形でフラット35販売をします。そのため、基本的にはどの金融機関で借り入れをしても金利は変わりません。しかし、銀行によって手数料や付帯するサービス、団体信用生命保険の内容が変わります。

フラット35での借り入れを考えている方は、どのような商品内容になっているかを確認して、金融機関を選びましょう。

こちらでは住宅ローンを借り換える場合の35年固定金利の住宅ローンを紹介します。

近年、類を見ない低金利が続いています。各金融機関が競合して、金利がどんどん下がっている状況です。

固定金利も昔と比べればかなり低くなっています。以前借入した時の金利よりも低くなっている場合は借り換えも検討するといいでしょう。その場合は手数料などの諸費用もしっかり比較し、借り換えが得かどうかをしっかり検討しましょう。

こちらでは固定金利選択型の当初固定金利10年タイプの住宅ローンを紹介します。

当初固定金利10年タイプの商品は10年間は固定金利で借り入れ、固定期間終了後は再度金利タイプを選択します。固定期間終了後は金利が上がってしまう可能性もありますが、当初の固定期間は全期間固定金利タイプと比べて低い金利で借り入れができます。

子どもにお金がかかるうちは低めの金利で見通しを立てて返済をしたいなど、自分に合わせてプランを組みたい方にはおすすめです。

いかがでしたでしょうか。

この記事では住宅ローンのタイプ別の相場と金利ランキングを紹介しました。

近年、金利が低い状態が続いています。今の金利状況が下げ止まりともいわれているので、今後は金利が上昇する可能性が高いと言われています。

それぞれの金利タイプにメリットデメリットがあり、人によって合う合わないがあります。自分にはどの金利タイプが合うのか悩んでいる方は、マネーキャリアの無料FP相談を利用しましょう。

マネーキャリアの無料FP相談は質の高いFPに無料で何度でも相談できます。金利の高い低いだけではなく、諸費用等を踏まえた商品選びのアドバイスをしてもらえます。今度の返済に不安のある方は、家計診断やライフプランから今後のお金の流れのアドバイスをもらうのも良いですね。

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